Возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

Наши читатели интересуются, как производят в 2024 году возврат ОСАГО при продаже автомобиля. В рамках этого материала разберем вопрос, обсудим возможные тонкости и нюансы, в том числе как произвести расчет. Также детализируем процедуру оформления возврата. Приведем еще ориентировочные сроки.

Необходимость досрочного расторжения ОСАГО может быть вызвана разными обстоятельствами. И основной вопрос тут – возврат денег за страховку. Изучив эту статью, вы сможете самостоятельно инициировать процесс. Понимание всей процедуры позволит вам отстаивать свои права в случае необходимости. Для удобства мы прикрепим образец заявления.

В каких случаях могут вернуть часть средств по ОСАГО

Закон оставляет за сторонами право досрочного расторжения договора. В случае со страховкой, владелец ОСАГО вправе расторгнуть соглашение и потребовать неиспользованную страховую сумму. По заявлению компания обязана произвести расчет и выплатить излишки.

Случаи, в которых требуется возврат:

Продажа транспортного средства. Это интересующий нас случай. Новый владелец, приобретающий ТС, должен будет оформлять полис на свое имя. По факту, страховка на прежнего хозяина признается недействительной. О факте продажи сторона по договору страхования должна уведомить свою компанию. И если период по договору не истек, то часть уплаченных ранее денег считается неизрасходованной.
Невозможность восстановления автомобиля. Если авто подлежит утилизации вследствие аварии, значительного возраста, то надобность в страховке тоже отпадает. Утилизация проводится по государственной программе. вы
Отсутствие лицензии у страховой фирмы. Случается так, что у компании соответствующие права отбирают в процессе деятельности. Заключенные ею договора не будут соблюдены в полной мере. В этом случае некоторые обязанности, в том числе по выплате затрат по битому в ДТП авто, принимает на себя Союз Автостраховщиков. Следовательно, критической необходимости в расторжении полиса нет.

Владелец может дождаться окончания срока действия договора, а потом уже подписать соглашение с другой дееспособной компанией. Но если в силу определенных причин такие сотрудничество клиента не устраивает, он может потребовать расторжения в судебном порядке.

Дополнительно подается требование о возврате неизрасходованной суммы. Не путаем отзыв лицензии с ограничением деятельности, ведь втором случае фирма выполняет все обязательства перед клиентами, но лишается права выдачи новых полисов.

Смерть владельца, страхователя. Право возврата средств по ОСАГО в таком случае принадлежит наследникам. Как правило, это приемники по закону, так как в завещании невозможно предусмотреть возрастную сумму.

Внимание! Чтоб получить максимальную возвратную сумму подавайте заявление на возмещение как можно раньше. При расчете учитывают дату обращения, а день продажи ТС.

Все вышеперечисленные причины предполагают возврат неиспользованных страховых денег. Но нужно понимать, что расторжение может произойти и при других обстоятельствах. И для них никакой компенсации не предусмотрено. Деньги за оставшийся период никто не вернет, нет оснований по закону.

Как вернуть частично страховку ОСАГО

В случае продажи автомобиля бывший владелец больше не нуждается в страховке, что была оформлена в отношении проданного транспортного средства. Понимая, что частично затраты по договору можно вернуть, он сталкивается со сложностью. Многие не знают, как нужно действовать, идти в суд или в страховую фирму.

Сразу обращаться в суд для возврата средств по ОСАГО не следует. Разбирательства всегда тянут за собой материальные, временные издержки. Предпочтение следует отдавать административному способу воздействия, посредством подачи заявлений, жалоб. Если есть законное основание, фирма обязана выплатить полагающиеся средства.

Процесс возврата инициирует клиент, другое лицо от его имени, посредством подачи соответствующего заявления. Подать его нужно в отделение, в котором оформлялся договор. Если нет возможности принести бумаги лично, их можно передать через представителя, отправить по почте.

Необходимые бумаги:

заявление на возврат;

Вы можете скачать здесь заявление на возврат страховки ОСАГО при продаже автомобиля

копия страниц паспорта;
полис ОСАГО в оригинале (бланк клиенту не возвращается);
договор купли-продажи транспортного средства;
квитанции, распоряжения иные платежные бланки, которые подтверждают внесение страховых взносов.

Совет! Оставьте себе копию страхового полиса, оригинал вам не вернут. Она потребуется вам при дальнейших разбирательствах. Ее можно приложить к жалобе или судебному иску.

Помимо основных бумаг, могут потребоваться дополнительные бланки. В частности выписка с реквизитами банковского счета потребуется в случае безналичного перечисления. Не все компании практикуют возврат наличными средствами. В ситуации возвращения компенсации через законного представителя нужна доверенность (с нотариальной визой) на определенные полномочия. Если возврат осуществляет наследник, нужно будет свидетельство о праве собственности на автомобиль.

Требования к заявлению

Ходатайство на возврат составляется в двух экземплярах. На клиентском бланке должна стоять входящая виза с датой принятия, печатью компании и подписью представителя. Так доказывается факт подачи соответствующего обращения адресату. Если отправлять бумаги по почте, то обязательно заказным письмом. О вручении пакета документов будет свидетельствовать подпись сотрудника компании в уведомлении о вручении.

Сведения, которые нужно учесть:

Сведения заявителя и адресата. Прописывается полное наименование и адрес компании. По заявителю нужно ФИО+адрес+телефон.
Название обращения с детализацией: «Заявление на досрочное погашение ОСАГО».
Данные по договору.
Указание причины досрочного расторжения. Должна быть ссылка на договор купли-продажи.
Требование на возврат за неиспользованный период.
Прошение перечисления средств на банковский счет, сразу прописываются реквизиты. Данные нужно подтвердить выпиской из банка.
Перечень бумаг, поданных ходатайством.
Дата + подпись с расшифровкой.

Сколько вернут денег

Возврат ОСАГО при утилизации или продаже автомобиля не предполагает полного возмещения понесенных ранее затрат. Потребовать можно выкупную сумму – ту часть средств, что владелец не успел расходовать из-за невозможности использования транспортного средства.

Важно! 23% от ожидаемой суммы компания вычитывает за обслуживание договора. 20% остается фирме в качестве компенсации за расход материалов, упущенную выгоду. 3% — обязательный платеж в Союз Страховщиков.

Для удобства расчета клиенты могут использовать калькулятор, найти его можно на многих специализированных порталах. Возврат суммы ОСАГО производится по сумме, что определяется компанией. Итак, при продаже автомобиля, начисления проводят по такой формуле:

ИС = (А-23 %)/365 * Б, где:

ИС – итоговая сумма;
23% — обязательные издержки;
А – стоимость полиса за год;
Б – неиспользованные дни.

Пример: Предположим цена годового обслуживания 20 000 рублей. За минусом 23 обязательных процентов остается 16 400. Делим на 365. Получаем 44,93 – стоимость одного дня. При неиспользованном периоде 100 дней получим возвратную сумму 4493 рубля.

Возвратные сроки по ОСАГО

Максимальный срок для возмещения денег за страховку составляет 14 дней. Отсчет начинается с момента регистрации письменного ходатайства. Компания обязуется сделать возврат по реквизитам из заявления, вернуть в кассе наличными (если такая услуга практикуется в отделении).

Совет! При продаже автомобиля уточните изначально, делает ли компания возврат наличными. Это оптимальный способ, позволяющий получить компенсацию в день обращения. Если да, то в заявлении укажите именно этот способ. Ведь если укажите безналичное зачисление, то потребуется время.

Если обязательства по возврату страховщик не выполняет

В теории вернуть деньги можно максимально быстро и просто. Только вот не все компании спешат выполнять свои обязательства, либо же выплачивают сумму не в полном объеме. Если нарушения имеются, по заявлению нет, реакции нужно предпринимать действия по активизации процесса:

Поговорить с самим инспектором, узнать, почему процесс тормозится.
Обращение к начальнику исполнителя.
Обращение с жалобой в Союз Страховщиков.
Жалоба в Прокуратуру.
Подача иска в суд.

В иске, который вы готовите для суда, помимо суммы по ОСАГО требуйте пеню за каждый просроченный день, а также взыскание с компании судебных издержек. Если решение будет положительным, то все эти составляющие учтут.

Взыскание 23%, законно ли это?

На практике фирмы, с которыми расторгается договор, изымают с возвратной суммы 23% страховой премии. Законно ли такое взыскание? Этим вопросом интересуются многие клиенты, вынужденные отдавать почти четверть суммы. Этот вопрос противоречивый, объясним почему.

Пока, в РФ нет закона о расторжении страховых договоров. Следовательно, не предусмотрено в законодательной базе четкой процедуры, не дается разъяснений на этот счет. Для начала обратимся к Гражданскому кодексу.

В статье 958 ГК четко определено, что организация оставляет за собой право на страховую премию, что равна периоду действия полиса. Никаких оговорок о возможности штрафных санкций и отчислений речь не идет. Законом об ОСАГО предусмотрено досрочное прекращение отношений, в том числе и в случае продажи авто. Дата разрыва договоренности и станет окончательным днем действия договора. Следовательно, премия должна включать только использованные дни.

Не сказано ничего о таких отчислениях и в Правилах ОСАГО, которые утверждены на правительственном уровне. Но в действительности, практика отсчета 23% укрепилась. Это негласное правило, которое соблюдается по территории всей РФ. Попытаться оспорить такое взыскание, конечно же, можно. Но никто не дает гарантии, что это требование удовлетворят.

Как сократить расходы?

С минимальными потерями вернуть деньги за неизрасходованный срок удастся, посредством переоформления полиса. Этот вариант оправдывает себя в случае, когда клиент компании уже купил новый автомобиль и его устраивает сотрудничество с фирмой. Он может переоформить ОСАГО или перейти на КАСКО. Хотя, и тут могут быть «подводные камни», в некоторых компаниях возможности такого перехода просто нет. Нужно расторгнуть старый договор, а потом на общих основаниях оформить полис.

Есть ли сроки для обращения в страховую фирму для возврата ОСАГО?

Максимальный срок, заявленный страховыми фирмами, составляет два месяца с момента заключения договора продажи. Обращаться лучше сразу, так как действие договора прекращается с момента обращения, а не продажи. Значит, чем позже обратитесь, тем меньше вернут.