Ключевая ставка стабилизируется: подбираем автокредит

Материал проверен Экспертом: Екатерина Санкина

Опытный юрист, автоюрист. Юридическая помощь при лишении водительских прав.

Вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ до 9,5% уменьшаются ставки по розничным кредитным продуктам, в том числе автокредитам. Растёт и спрос. Например, в ВТБ за май 2022 года одобрили 40 тыс. заявок, в апреле – в 1,5 раза меньше. На каких условиях сегодня можно взять кредит на покупку авто, рассказали эксперты финансового портала Выберу.ру.

Кто и на каких условиях может рассчитывать на кредит

Взять автокредит могут клиенты при выполнении таких требований:

возраст обычно от 20–21 года, но есть и меньше: в Почта Банке, Тинькофф, банке «Центр-инвест» подать заявку можно с 18 лет;
кредитуют в основном россиян;
постоянная (реже – временная) регистрация в РФ.

В некоторых программах машину не обязательно оставлять в залог, но тогда ставка будет выше. Для ТС с пробегом может быть ряд требований. Например, при кредитовании в Газпромбанке нужно, чтобы машина:

была не старше 4 лет, если выпущена в России, и не более 12 лет для иномарок;
не была в залоге у другого банка;
имела стоимость минимум 74% от суммы кредита.

КАСКО тоже не всегда обязательно, но отказ от страховки может повысить процентную ставку. Не забывайте о «периоде охлаждения» – в течение двух недель после оформления вы имеете право отказаться от неё, но будьте готовы к тому, что банк может изменить условия договора и тоже увеличить ставку.

Иногда с клиента берут дополнительные комиссии при оформлении автокредита. Чтобы не переплачивать, сравните условия кредитования без комиссий здесь – https://www.vbr.ru/banki/autokredity/net-dopolnitelnyh-komissij/.

Какие нужны документы

Заёмщику понадобятся:

паспорт;
документы, подтверждающие доход.

Дополнительно могут запросить СНИЛС, трудовую книжку, водительское удостоверение, загранпаспорт.

Что предлагают банки

Рейтинг выгодных программ автокредитования:

ВТБ. Автокредит можно получить под 7,6% годовых. Но если покупаемая или существующая машина передаётся в залог, то под 2,2%. Условия для использования минимальной ставки: покупка КАСКО на весь срок кредита и получение зарплаты на карту ВТБ по залоговым кредитам, а по беззалоговым – подача заявки в режиме онлайн, страхование жизни, здоровья клиента, покупка КАСКО, получение карты «Автолюбитель».
Газпромбанк. Ставка от 4,9%, если заёмщик берёт от 5 млн руб., страхует жизнь и здоровье и передаёт авто в залог банку. При отказе от всех условий ставка достигает 25,9%. Отсутствие КАСКО не меняет условий кредитования.
Открытие. Ставка от 5,5%, можно не передавать транспорт в залог, КАСКО – по желанию.
Альфа-Банк. Минимальная ставка – 7,9% на покупку авто и от 6,9% на рефинансирование автокредита. При отказе от КАСКО, личного страхования, передачи транспортного средства в залог ставка повышается максимум до 35,49%.
Тинькофф. Ставка от 9,9%, но не нужны первый взнос, КАСКО, справка о доходах. Можно купить новую машину или с пробегом.

В банках есть разные программы автокредитования. Обычный кредит на покупку нового или подержанного авто можно получить в среднем на срок до 6–7 лет и в сумме до 5–7,5 млн руб. В некоторых случаях не нужны первый взнос и страховка. Экспресс-кредит можно оформить быстрее и обычно с минимальным пакетом документов, но в среднем ставка в таких программах выше.

Как взять автокредит

Что нужно для оформления:

подать заявку – отправить её с сайта банка, из мобильного приложения или обратиться в офис лично;
дождаться ответа – большинство банков пришлют решение в день обращения;
подписать договор – для этого нужно прийти в офис с документами, но иногда можно получить деньги с доставкой, например, Тинькофф зачисляет кредитные средства на карту, которую вместе с договором бесплатно доставит курьер.

При оформлении экспресс-кредита банк может одобрить заявку за несколько минут, классического автокредита – за 1–3 дня. После одобрения обратиться в банк нужно в течение 1–6 месяцев. Если не определитесь за этот срок, заявку придётся подавать повторно.

Поручители и созаемщики в автокредитовании обычно не нужны. Но если платежеспособность клиента не подходит банку, он иногда привлекает, например, созаёмщика, которым может стать супруга/супруг.

Кстати, обратиться в банк можно лично или через дилера, если покупаете автомобиль в салоне. Крупные дилеры обычно работают с несколькими кредитными учреждениями, поэтому прежде чем подавать заявку, сравните программы автокредитования в российских банках.